Festgeld-Zinsrechner
Welche Zinsen bringt ein Festgeld bei festem Zinssatz und gewählter Laufzeit – und wann werden Kapital und Zinsen ausgezahlt? Der Rechner ermittelt die Bruttozinsen für drei Arten der Zinszahlung und zeigt jede Auszahlung und Zinsgutschrift im Verlauf.
Szenariorechnung mit eigenen Annahmen: Ergebnisse in Euro brutto vor Steuern, ohne Gebühren und ohne Inflationsbereinigung. Der Zinssatz gilt fest für die gesamte Laufzeit, der Anlagebetrag bleibt bis zum Laufzeitende angelegt. Die Vorbelegung ist ein Beispiel, kein aktuelles Angebot einer Bank.
Ergebnis
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So rechnet der Festgeld-Zinsrechner
Betrag, Zinssatz und Laufzeit
Zinsen = Anlagebetrag × Zinssatz × Laufzeit in Monaten ÷ 12. Bei 10.000 € und 3 % p. a. sind das in 18 Monaten 450,00 €, in 6 Monaten 150,00 €.
Der eingegebene Satz ist ein nominaler Jahreszins. Er wird weder in eine Monatsrendite umgerechnet noch auf Tage verteilt; ein angebrochenes Jahr zählt anteilig mit Monaten ÷ 12.
Zinsen am Laufzeitende: kein automatischer Zinseszins
Werden alle Zinsen erst am Laufzeitende ausgezahlt, sammeln sie sich zwar an, bringen aber selbst keine Zinsen: Verzinst wird während der ganzen Laufzeit nur der Anlagebetrag. 10.000 € zu 3 % über 24 Monate ergeben so 600,00 €.
Zinseszins entsteht erst, wenn Zinsen dem Festgeld gutgeschrieben und danach mitverzinst werden.
Jährliche Auszahlung oder Zinskapitalisierung
Bei jährlicher Zinsauszahlung verlassen die Zinsen nach jedem vollen Anlagejahr das Festgeld; verzinst wird weiter nur der Anlagebetrag. Bei jährlicher Zinskapitalisierung werden sie dem Festgeld gutgeschrieben und im Folgejahr mitverzinst: Aus 10.000 € zu 3 % werden nach 12 Monaten 10.300,00 €, im zweiten Jahr kommen 309,00 € Zinsen hinzu, zusammen 609,00 €.
Die Kapitalisierung muss im Vertrag vorgesehen sein; viele Festgelder zahlen die Zinsen stattdessen aus. Eine „jährliche Zinsgutschrift“ in den Bedingungen kann auch eine Auszahlung auf das Referenzkonto bedeuten.
Auszahlung zum Laufzeitende und Gesamtvermögen
Bei jährlicher Auszahlung kommt am Laufzeitende weniger aus dem Festgeld zurück, weil ein Teil der Zinsen schon früher ausgezahlt wurde – verdient wurde dadurch nicht weniger. Bei 24 Monaten ergeben 300,00 € nach 12 Monaten und 10.300,00 € zum Laufzeitende zusammen 10.600,00 €, genauso viel wie bei Auszahlung am Laufzeitende.
Für das Gesamtvermögen nimmt der Rechner an, dass früher ausgezahlte Zinsen nicht ausgegeben werden und außerhalb des Festgelds keine Zinsen bringen (0 %).
Anlagejahre, Restlaufzeit und Rundung
12 Monate sind ein Zinsjahr. Jährliche Auszahlungen und Gutschriften fallen nach dem 12., 24., 36. … Monat ab Anlagebeginn an, nicht zum Kalenderjahresende. Ein angebrochenes letztes Jahr wird anteilig verzinst und mit dem Anlagebetrag ausgezahlt, bei Kapitalisierung auf das Guthaben nach der letzten Gutschrift: bei 18 Monaten 10.300,00 € × 3 % × 6/12 = 154,50 €. Endet die Laufzeit nach vollen Jahren, sind die Zinsen des letzten Jahres Teil der Auszahlung zum Laufzeitende.
Jede Zinsauszahlung und jede Zinsgutschrift wird kaufmännisch auf volle Cent gerundet gebucht; gutgeschriebene Cent werden mitverzinst. Bei krummen Beträgen kann die jährliche Auszahlung deshalb um wenige Cent von der Auszahlung am Laufzeitende abweichen.
Warum die Bank anders rechnen kann
Banken legen Zinsmethode (etwa taggenau nach act/365 oder act/360), Zahlungstermine, Wertstellung und Rundung in ihren Bedingungen fest; die tatsächlichen Zahlungen können deshalb etwas abweichen. Der Rechner kennt kein Startdatum und rechnet mit ganzen Monaten.
Eine vorzeitige Kündigung, Steuern, Gebühren und Inflation sind nicht berücksichtigt.
Aktuelle Festgeld-Angebote
Der Rechner kennt keine Bankangebote und rechnet nur mit den eingegebenen Werten. Welche Banken derzeit welche Zinsen, Laufzeiten und Arten der Zinszahlung bieten, zeigt der Festgeld-Vergleich.